Kredit auch mit negativer SCHUFA erhalten

Für Menschen deren Bonität durch negative Einträge in der Schufa eingeschränkt wird, ist es oft sehr schwierig einen Kredit zu bekommen. Grund dafür ist vor allem das Banken und Kreditinstitute die Bonität der Kunden bei einer Kreditanfrage in erster Linie bei der Schufa abfragen

Sind dort bereits negative Einträge verzeichnet, wird die Kreditanfrage in der Regel sofort abgelehnt. Auch für Personen die zwar über ein regelmäßiges Einkommen mit gutem Gehalt verfügen ist es daher schwierig sich neue finanzielle Handlungsspielräume mit Hilfe eines Kredites zu verschaffen.

Aufnahme von Krediten immer gefragter

Kredite werden inzwischen sehr vielseitig genutzt. Ob die Finanzierung eines PKWs, die Realisierung des lang ersehnten Traumurlaubs oder aber um sich diverse Konsumgüter wie TV Geräte o.ä. zuzulegen, Kredite sind flexibel einsetzbar und liegen daher momentan sehr im Trend.

Was kann eine Person machen die bedingt durch negative Schufa-Einträge kaum Chancen auf eine Kreditgenehmigung bei der Hausbank hat?

Kreditaufnahme bei schwacher Schufa

Da diese Situation inzwischen sehr häufig auftritt und man natürlich stets nach geeigneten Lösungen sucht um die Bedürfnisse der Verbraucher erfüllen zu können, wurde der so genannte „schufaneutrale Kredit“ entwickelt.

Vorteil: Bei diesem Kredit werden vorab keine Auskünfte aus der Schufa eingeholt so das man auch mit negativen Daten auf diesen Kredit zurückgreifen kann.

Möglich ist das ganze über Direktbanken im Internet. Diese haben dank ausgezeichneter Kontakte zu renommierten Banken im europäischen Ausland die Möglichkeit Kredite ohne Schufa zu vergeben. Anders als bei Deutschen Geldinstituten werden bei den Banken im Ausland keine Bonitätsauskünfte bei der Schufa eingeholt um die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu überprüfen. Wer ein geregeltes Einkommen hat der kann jederzeit einen Kredit ohne Schufa in Anspruch nehmen.

Konditionen der Anbieter & Banken vergleichen

Es gibt beim Kredit ohne Schufa starke unterschiede im Bezug auf die Konditionen. Das bedeutet, je nach Anbieter erhält man unterschiedliche Konditionen da diese natürlich auch von den Zinskonditionen der jeweiligen Banken abhängen sind mit denen man zusammenarbeitet. Daher ist es in jedem Fall empfehlenswert wenn man Angebote zuerst miteinander vergleicht um dann das preisgünstigste auswählen zu können.

Was Sie noch wissen sollten:

Grundsätzlich ist der schufafreie Kredit eine prima Sache. Neben der Tatsache das keine Auskünfte aus der Schufa eingeholt werden ist es auch von Vorteil das bei einer erfolgreichen Genehmigung sowie Auszahlung des Kredites auch kein Eintrag in die Schufa erfolgt. Aus diesem Grund entschließen sich auch immer mehr Bürger für einen Kredit ohne Schufa, deren Bonität lupenrein ist. Grund, so bleibt die eigene Kreditlinie weiter unberührt und man kann trotzdem von den Vorzügen eines Kredites profitieren.

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Kredit trotz Schufa – geprüft wird trotzdem

Die Schufa hat sich zu einer sehr mächtigen Organisation entwickelt, die es allen schwer macht, die einmal in einen finanziellen Engpass geraten sind. Häufig wird von Anbietern oder Vermietern automatisch eine Schufa-Auskunft verlangt, als sei dies ein Garant für Wohlverhalten bzw. im umgekehrten Fall eine Art Negativzeugnis.

Wer einen Kredit benötigt, um eine Ausbildung oder einen Umzug zu finanzieren, muss also mit der Schufa als Faktor rechnen.

Es gibt allerdings einige Möglichkeiten, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Mehrere Anbieter haben sich darauf spezialisiert, denn hier herrscht der Grundgedanke, dass eine Person, die einen Eintrag bei der Schufa hat, durchaus in der Lage ist, einen Kredit auch abzutragen.

Wer einen Schufaeintrag hat, hat oft ein Schockerlebnis, was dazu führt, dass der Betroffene seine Finanzen neu ordnet und sich sparsamer verhält.

Warum sollte man also einem Menschen keinen Kredit ohne Schufa gewähren, wenn deutlich wird, dass seine Finanzen ansonsten gesund sind?

Wer ein regelmäßiges Einkommen hat, dies auch nachweisen kann, erhält durchaus einen Kredit und wird dadurch wieder handlungsfähig.

Vergangenes kann so auch ruhen, ein Sofortkredit trotz Schufa stellt oftmals die dringend benötigte „zweite Chance“ für eine Person dar.

Die Krisenjahre, die ja noch nicht allzu lange zurück liegen, haben viele Menschen in eine finanzielle Schräglage gebracht. Nun möchte doch jeder wieder, dass Normalität einkehrt.

Wenn man sich im Internet umsieht, wird man unter dem Stichwort Kredit ohne Schufa einige Anbieter finden. Schauen, wie die Konditionen aussehen, welche Laufzeit und Zinsen gelten: Es gibt für jeden eine passende Lösung.

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Wie funktioniert ein Kreditantrag trotz Schufa?

Wenn der Kreditsuchende bei seiner Bank einen Kreditantrag eingeschickt hat, dann wird die Bank zuerst einmal die Prüfung der Bonität des künftigen Kreditkunden veranlassen. In diesem Fall wird das Einkommen des Kreditsuchenden mittels der eingereichten Verdienstnachweise (aktuelle Nachweise erforderlich) überprüft.  Wenn diese vorliegen, stellt die Hausbank die Bonitätsanfrage bei der Schufa.

Ein Eintrag in der Schuldenfachauskunft kann dann bestehen, wenn der Verbraucher vorher bereits Darlehensnehmer gewesen ist, dieser das Darlehen nicht abtragen konnte oder der Kredit aus sonstigen Gründen aufgelöst wurde. Sogar wenn andere Säumnisse im Zahlungsverkehr vorhanden sind ist ein negativer Eintrag in der Schufa ersichtlich.  Ebenfalls ist ein Vermerk über gekündigte Girokonten vermerkt (selbstverständlich nur wenn es von Seiten des Geldinstitutes gelöscht wurde).

Bei einem bestehenden Negativ-Eintrag in der Schufa-Auskunft kann das Geldinstitut dem Kreditwunsch in der regel nicht realisieren.
Die Folge: Der Kredit wird abgelehnt!

Hat der Antragsteller laufende Kredite oder andere laufende Zahlungspflichten die in der Schufa-Auskunft verzeichnet sind, die regelmäßig getilgt werden, das wird in den meisten fällen als äußerst befürwortend berücksichtigt da man davon ausgeht, dass der Kunde seiner Rückzahlungsverpflichtung vertragsgemäß und ordentlich nachkommt.

Zu den Zahlungsverpflichtungen können unter anderem die monatliche Belastung für das Auto gehören oder der Handyvertrag an den man vertraglich gebunden ist. Der Darlehensnehmer kann jedoch auch Kredite aufgenommen haben die nicht in der Schuldenfachauskunft verzeichnet sind. Dabei geht es um eine spezielle Darlehensvariante die unter der Bezeichnung Kredit ohne Schufa oder auch Schweizer Kredit vertrieben wird. Bei dieser extraVariante eines Darlehens werden weder im voraus Auskünfte aus der Schufa abgerufen, noch werden anschliessend Daten an die Schufa übermittelt. Das hat das positive Merkmal das eine zukünftige Beantragung eines Kredites problemloser verläuft.

Merke: Selbst wenn es noch andere Faktoren gibt die bei dem beantragen eines Kredit eine rolle spielen, so ist aber die Abfrage der Zahlungsfähigkeit in form der Schufa-Auskunft der ausschlaggebende Punkt für die Banken.

Deshalb ist gerade bei kleineren Anschaffungen wie sie heute mehrfach der fall sind die alternative sich diese mit Hilfe eines Sofortkredit trotz Schufa zu ermöglichen besonders zu raten weil man mit dieser Sonderform die eigene Kreditlinie nicht beinträchtigt.

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